Uma crise além de prejudicar os trabalhadores também coloca em risco muitas empresas, pois normalmente demoram meses para conseguir a superação da crise.

Alguns empreendedores, muitas vezes, têm que fechar as portas do seu negócio ou demoram muito para se recuperar.

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É o que aconteceu neste ano, por conta da pandemia causada pelo covid-19, principalmente nas empresas de menor porte. Segundo uma pesquisa realizada pelo Sebrae, 87% dos pequenos negócios tiveram queda no faturamento mensal por causa da pandemia.

Por conta desta drástica queda muitas empresas começaram a buscar por programas de crédito, que são ferramentas essenciais para superação da crise.

Conheça os principais Programas de Crédito para superação da crise

Existem diversos programas de crédito disponíveis. Alguns subsídio do Governo, do Sebrae e de outros programas e instituições de apoio e fomento.

Além desses programas a iniciativa privada também oferece diversas linhas de crédito com diversas finalidades. O mais importante é sempre ficar de olho nas taxas e ficar esperto com as condições.

Vale ficar de olho também no tipo da transação. Este artigo pode te ajudar.

Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC)

O PEAC é um programa de crédito pensado para apoiar pequenas e médias empresas, associações e fundações de direito privado.

Através deste programa é possível contratar crédito com o banco por meio das maquininhas eletrônicas de até 50 mil reais, ou por disponibilização de garantia.

Uma das principais vantagens deste programa é que os contratantes são isentos de tarifas, encargos ou lucros casuais. Além de melhores condições de prazo, maiores limites e diminuição na taxa de juros.

Para realizar um financiamento no PEAC é necessário buscar uma instituição financeira autorizada a operar com garantia do programa.

BNDES para pequenas empresas 

Essa linha do BNDES é destinada para micro, pequenas e médias empresas que possuam faturamento de até R$300 milhões em 2019. O programa é destinado para o capital de giro dessas empresas.

Certamente se sua empresa estiver dentro do critério de faturamento, esse pode ser um ótimo empréstimo para superação da crise.

É importante preencher alguns requisitos para ter acesso a esse programa, como:

• Prazo de carência de, no mínimo, seis meses e, no máximo, doze meses;
• Prazo total da operação de, no mínimo, doze meses e, no máximo, sessenta meses;
• Limite máximo de R$ 10 milhões para o total das operações de crédito garantidas para cada contratante, por agente financeiro;
• Taxa de juros nos termos do regulamento.

Programa de Capital de Giro para Preservação de Empresas (CGPE)

Lançado pelo Governo Federal em julho deste ano, o programa é destinado aos micros, pequenos e médios empresários. O crédito será disponibilizado para o capital de giro das empresas dentro do prazo mínimo de 36 meses.

Os empresários contam com o prazo de 6 meses para iniciar a amortização da dívida.

Segundo o governo, serão disponibilizados ao todo R$ 120 bilhões em crédito, sendo que 80% do programa será direcionado a pequenas empresas, com receita bruta anual de R$ 100 milhões.

Programa de Retomada Fiscal (PGFN)

Este programa tem por objetivo, como o próprio nome sugere, a retomada fiscal auxiliando os devedores. Ele é voltado para pessoa física ou jurídica, que estão com débitos inscritos na dívida ativa da união (DAU) e que poderão parcelar suas dívidas.

O programa entrou em vigor no mês de outubro de 2020 e deve beneficiar, segundo o governo, mais de 1,1 milhão de micro e pequenas empresas.

Redução do IOF

A redução do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) que incide sobre operações de crédito foi prorrogada no último dia 2 de outubro por mais 90 dias. Sendo assim, vale agora até o dia 31 de dezembro de 2020. Também foi reduzida a alíquota adicional do IOF de 0,38%.

Ou seja, a taxa de operação para empréstimos e negociações estão mais baixas, por exemplo. Uma ótima oportunidade de crédito para superação da crise.

Qual programa de crédito escolher para superação da crise?

Essa é uma pergunta em que será muito importante você responder tendo como ponto de partida a sua renda anual, a dimensão da dívida ocasionada pela crise e qual será a melhor linha de crédito para sua empresa.

Abaixo vamos dar algumas dicas para te ajudar a escolher a melhor linha de crédito para sua empresa:

Tenha o conhecimento da dívida total

Seu negócio foi afetado pela crise e te gerou muitas dívidas? Então vamos te ajudar a conseguir a superação da crise. Primeiramente faça o cálculo total para saber qual o valor que tem de débito, ou uma estimativa bem próxima do valor real.

Fazendo isso, ao procurar um programa de crédito para superação da crise, será possível conseguir o valor total e quitar a dívida, sem deixar outras pendências que podem acarretar mais juros.

O porte da sua empresa

Sempre avalie o capital de giro da sua empresa e tenha o conhecimento do seu porte. A partir dele será possível entender qual o programa de crédito se adequa melhor às suas necessidades.

Fique atento a taxa de juros

Essa é a dica principal, sempre se atente a taxa de juros cobradas na hora de escolher um programa de crédito para que sua empresa consiga superar a crise.

Analise as opções no mercado antes de fechar negócio e escolha a que melhor atenda as necessidades do seu negócio para que ele possa voltar a crescer.

Prazo para pagamento

Muitos tipos de programas de créditos oferecem diversos prazos para pagamento. Se organize conforme o prazo e saiba que é melhor assumir uma dívida mais barata do que ter uma mais cara no futuro.

Situação do mercado

Analise o mercado em que você atua e veja se ele está em uma crescente recuperação ou continua em queda. E a partir disso, será mais fácil pensar qual o próximo passo a ser tomado na empresa.

Conclusão

A pandemia do coronavírus causou um grande impacto na economia em todo o mundo, porém os programas de crédito oferecidos pelo governo podem ajudar a sua empresa a não quebrar e permitir a superação da crise.

Por isso é necessário ter um amplo conhecimento das receitas e despesas de sua empresa e fazer uma boa opção na hora de solicitar o crédito.

Importante também pagá-lo em dia para que não acarrete a geração de mais juros e acabe criando prejuízo para seu negócio.