Quando precisamos comprar algo que não temos condições de pagar à vista, a alternativa que logo vem na cabeça é pedir um financiamento ou empréstimo.
Porém o difícil é tomar a decisão para saber qual dos dois é a melhor alternativa para você e por qual linha de crédito optar.
Antes de tudo, é importante saber que essa decisão deve levar em consideração que as parcelas não podem comprometer mais que 30% do seu salário.
Saiba no que ficar de olho ao optar por uma linha de crédito
Não existe uma regra, ou uma dica de ouro. A sua necessidade, objetivo e planejamento precisa ser levado em conta. Mas existem dicas importantes.
Abaixo elencamos alguns itens que te ajudarão a decidir entre empréstimo ou financiamento.
1. Taxa de Juros
A taxa de juros sempre é uma das grandes vilãs, tanto do empréstimo quanto do financiamento. Por isso é muito importante você ter conhecimento de qual a taxa oferecida pela instituição financeira e pesquisar muito antes de fechar negócio.
Ainda quanto aos juros, existe o CET (Custo Efetivo Total do Empréstimo), que inclui todas as taxas que serão pagas, ou seja, os juros reais.
Esse é um ponto muito importante para se atentar e vale tanto para o financiamento quanto para o empréstimo.
Normalmente, a taxa de juros do empréstimo costuma ser mais alta do que no financiamento. Isso porque o risco de inadimplência do empréstimo é maior.
Já no caso do não pagamento do financiamento, a instituição financeira pode solicitar a busca, apreensão ou penhora do bem financiado, ou seja, tem uma garantia.
2. Liberação de crédito
Outro ponto para levar em consideração na hora de escolher é saber se o limite aprovado atenderá suas respectivas necessidades.
No caso do empréstimo pessoal, na maioria das vezes já existe um limite pré-aprovado na conta bancária. Em alguns casos é necessário verificar a possibilidade de liberação com o gerente da instituição financeira.
Quanto aos empréstimos, normalmente não é necessário declarar para que fim irá usar o dinheiro, o que é vantajoso dependendo do objetivo da pessoa.
Já o financiamento é um pouco mais burocrático, visto que é necessário destinar o valor para um bem, por exemplo, um imóvel ou veículo.
O lado positivo é que normalmente o limite a ser liberado costuma ser maior do que no empréstimo pessoal. Isso tudo varia conforme o perfil de cada cliente e os seus hábitos financeiros.
3. Prazo para pagamento
Esse é um ponto muito importante a ser analisado no comparativo entre empréstimo e financiamento e varia conforme cada instituição financeira.
Normalmente, o prazo de pagamento do empréstimo costuma ser de até 72 meses, já no caso de financiamento, pode chegar a 30 anos.
Dependendo do valor isso fará uma grande diferença no valor das parcelas e consequentemente no seu orçamento.
4. Inadimplência
Dando sequência ao comparativo entre os limites de crédito, caso você tenha algum imprevisto e não consiga continuar pagando seu empréstimo não perderá o bem.
O que pode acontecer em casos como esse é seu nome ser negativado nos programas como SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa.
Já no financiamento, o imóvel está alienado ao banco e em caso de não pagamento eles poderão solicitar o bem. Isso porque o financiamento, mesmo tendo taxas de juros mais baratas, tem o bem como garantia de pagamento em caso de inadimplência.
Essa busca costuma acontecer quando não são pagas três parcelas consecutivas do financiamento ou mais.
5. Leia o contrato
Sabe aquela história de letras miúdas? Pois é, elas são muito importantes e você precisa ter muita atenção antes de assinar o contrato.
Todos os detalhes do financiamento ou empréstimo estarão descritos nele e ao assinar você concorda com os termos ali descritos.
Portanto, todo cuidado é pouco na hora de fechar negócio.
Financiamento ou empréstimo?
O financiamento é possível de ser solicitado em uma instituição financeira e você passará por uma avaliação para saber quanto pode ser liberado de crédito.
Depois disso é só assumir as parcelas e ter direito ao seu bem. Ao final do pagamento o terreno, imóvel, veículo, entre outros bens deixarão de ser alienados ao banco.
Já o empréstimo conta com várias possibilidades de solicitação por diversos públicos:
Empréstimo Pessoal
Essa é uma das modalidades de empréstimo mais conhecidas do mercado. Nele é possível solicitar um valor pré-determinado pelo banco e ter acesso sem precisar comprovar para que fim será o dinheiro.
Empréstimo Consignado
Esse tipo de empréstimo é voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos ou trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Costuma ser muito atrativo por causa da sua taxa de juros baixa, porém o valor do empréstimo é descontado na folha de pagamento.
Empréstimo no rotativo
As pessoas costumam fugir dessa modalidade de empréstimo, mas é uma alternativa para quem busca dinheiro rápido e fácil. Porém, quanto mais fácil é de se conseguir o valor necessário, maior é sua taxa de juros.
Empréstimo com garantia
Essa modalidade vem crescendo no Brasil e se destacando nos últimos anos. O empréstimo com garantia permite você dar um bem como garantia de pagamento para ter acesso ao crédito.
Para conseguir o empréstimo vale dar como garantia imóvel, veículo e até celular, por exemplo.
Essa forma de empréstimo costuma contar com taxa de juros baixas devido a garantia de pagamento.
Conclusão
Agora ficou mais fácil escolher por qual linha de crédito optar e qual é a melhor opção para você, se é o empréstimo ou financiamento.
Conta pra gente nos comentários qual você vai escolher? Qual tem mais relação com suas necessidades hoje?
Caso ainda tenha dúvidas, a Daexe conta com uma equipe de assessores que estão prontos para te ouvir e auxiliá-lo a tomar a melhor decisão.
Não tenha dúvidas que ao solicitar um empréstimo ou fazer um financiamento, se for de forma consciente, você dará um passo muito importante nos seus sonhos.
A cautela e o planejamento financeiro devem sempre ser seu aliado, para evitar que você dê um passo maior do que é possível naquele determinado momento.
Outro ponto importante, além do planejamento financeiro é que uma boa organização será crucial para você alcançar seus objetivos.
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